A Méliuz foi criada em 2011 para melhorar o sistema de fidelidade do Brasil, por isso criou um site que contém uma variedade de cupons de desconto e cashback para os consumidores comprarem com vantagem.
Além desse modelo de compra, a Méliuz também tem outros produtos, como o cartão de crédito Méliuz, que será mostrado em detalhes ao longo do texto.
O cartão de crédito Méliuz tem como emissor o Banco PAN, mas não está vinculado à conta-corrente da instituição, em outras palavras, ele aceita solicitações de correntistas de outros bancos.
O principal atrativo do cartão Méliuz é que ele proporciona ao cliente um cashback de até 1,8% e, ao atingir o limite mínimo de R$ 20,00, ele pode resgatar o valor em conta-corrente ou poupança.
O cashback retorna o valor da compra para a conta bancária do cliente para ele poder usá-lo à vontade.
Portanto, o valor devolvido é dinheiro real e nenhuma milhagem ou pontos para serem posteriormente trocados por outros produtos e serviços.
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Como funciona o Cartão de crédito Méliuz?
O Méliuz se trata de um programa de cashback que também oferece cupons e descontos para compras em lojas parceiras.
A empresa lançou seu próprio cartão de crédito em cooperação com o Banco PAN, que pode ser usado em qualquer instituição nacional ou internacional habilitada para aceitar a bandeira Mastercard.
Além disso, com o cashback, você pode obter parte do valor de suas compras. Outros benefícios incluídos são a anuidade isenta e sem taxas de manutenção.
O princípio de funcionamento do cartão de crédito Méliuz é o seguinte: você usa o cartão para fazer compras, após o fechamento da fatura, o cashback também aparecerá no seu extrato.
Os clientes que compram nas lojas parceiras da Méliuz podem receber 1% extra em dinheiro de volta. Para compras em outros locais, o cas back em qualquer loja pode variar de 0,5% a 0,8%.
No entanto, para vendas não afiliadas da Méliuz, você só pode receber o cashback se o valor mínimo de compra em cada fatura for R$ 750,01.
Como parte da bandeira Mastercard International, você também pode aproveitar o plano de benefícios da própria marca, Mastercard Surpreenda, que oferece 2 produtos no valor de 1 em lojas parceiras.
Solicitar o Cartão de crédito Méliuz
Na verdade, ao solicitar o cartão de crédito Méliuz, o Banco PAN analisará seus dados em agências de proteção ao crédito como a SPC e a Serasa para definir seus dados pessoais como consumidor e permitir ou proibir o acesso a este cartão de crédito.
Se você deseja obter aprovação mais facilmente, verifique algumas práticas recomendadas para ajudá-lo a obter a aceitação do cartão de crédito:
- A renda mínima é igual ou superior à renda exigida pelo cartão;
- Pague todas as suas contas em dia e não tenha dívidas no banco;
- Tenha uma pontuação de crédito alta;
- Ter pelo menos 18 anos.
Para solicitar, você deve baixar o aplicativo Méliuz, que está disponível na Play Store e App Store, ou acessar o site da instituição.
Você deve preencher todos os dados solicitados e aguardar que o Banco PAN faça uma análise de crédito e processe sua solicitação, a qual será respondida por e-mail em um prazo de 20 dias.
Após aprovação, o cartão será enviado no prazo máximo de 15 dias úteis. Ele é emitido com a bandeira Mastercard, pode fazer compras internacionais e também está qualificado para receber cashback. O aplicativo e o site do Méliuz e do Banco PAN podem fornecer extratos e faturas de cartão de crédito.
Qual o limite do Cartão de crédito Méliuz?
O limite do cartão de crédito Méliuz assim como os demais cartões do mercado, não possui um valor fixo, pois ele depende exclusivamente de uma análise de crédito realizada nos dados pessoais do solicitante. Geralmente, esta análise é a mesma realizada para a liberação ou não do cartão.
A análise busca informações referentes ao comportamento do cliente no mercado financeiro, sendo basicamente um busca pelas suas compras e pagamentos recentes.
A definição do valor de limite por meio de uma análise de crédito tem um motivo evidente: estabelecer um valor que o cliente possa pagar sem problemas e diminuir os riscos de inadimplência.
Benefícios do Cartão de crédito Méliuz
Não há dúvida de que o principal benefício do cartão de crédito Méliuz é o dinheiro de volta fornecido pela empresa.
Pode chegar a 1,8% para cada compra. Desta forma, se já está habituado a utilizar os serviços Méliuz de cashback e cupão de desconto, pode adicioná-los às vantagens do cartão.
O cashback adquirido no site fornecido pelos parceiros é adicionado à receita que você receberá no cartão.
Portanto, vale a pena observar as outras vantagens por este cartão:
- 100% digital, você não precisa ir à agência para fazer a solicitação do cartão;
- A marca Mastercard que permite acumular pontos no Programa Mastercard Surpreenda;
- Cobertura internacional;
- O cartão utiliza a tecnologia de pagamento sem contato;
- O Cashback é fornecido com a fatura e você pode resgatar o dinheiro em sua conta-corrente ou poupança, não é necessário usar o dinheiro no aplicativo Méliuz;
- Para obter este cartão, você não precisa abrir conta no Banco Pan;
- Sem cobranças de anuidade ou taxas de manutenção.
Taxas e juros do Cartão de crédito Méliuz
Conforme mencionado acima, com o cartão de crédito Méliuz a anuidade é isenta. Esta é uma nota muito importante e vantajosa: na utilização do cartão de crédito Méliuz, você irá só ganhar: anuidade isenta, aproveite as vantagens da bandeira internacional Mastercard e terá garantido uma percentagem de retorno das compras em geral realizadas com o cartão.
Não é novidade que os cartões de crédito geralmente são produtos financeiros que possuem taxas de juros bem altas, por isso é de muita importância usá-los como parte de uma boa educação financeira.
Para outras taxas consulte o Banco PAN, pois podem sofrer variações dependendo do perfil de cada cliente. No entanto, listamos algumas médias:
- Avaliação emergencial de crédito: R$ 18,90
- CET Anual: 747,18%;
- Juros rotativo: 17,71% ao mês;
- Pagamento de contas no crédito: 3,95% ao mês;
- Parcelamento de fatura: 14,99% ao mês.
Aplicativo Cartão de crédito Méliuz
Você pode gerenciar seu cartão de crédito Méliuz totalmente online usando o aplicativo Banco PAN. Basta fazer o download para dispositivos con os sistemas Android ou iOS.
Com este aplicativo, você pode verificar seus limites, emitir e pagar as faturas, visualizar seus extratos de compras, obter serviços personalizados via chat, bloquear temporariamente seu cartão e muito mais funções.
Canais de atendimentos
Para lidar com questões relacionadas ao cartão de crédito Méliuz, você deve discar para os telefones do Banco PAN para saber quais são:
- Capitais e Regiões Metropolitanas: 4003-0101
- Demais Localidades: 0800-888-0101
Você também pode optar por entrar em contato com a Méliuz digitalmente por meio do tópico disponibilizado no site.
Considerações finais
O valor do dinheiro de volta é competidor e interessante. Considerando os parceiros da Méliuz, dificilmente terá vontade de comprar um produto específico e não encontrará boas condições de reembolso. Desta forma, o cashback extra também se tornará seu aliado.
Em qualquer caso, é importante considerar que algumas porcentagens de cartão de crédito são mais atraentes para emissores com alto crédito. Portanto, se você precisa de um cartão de cashback que ofereça mais de 1% de todas as compras, independentemente do parceiro, faz sentido pedir mais de uma opção de cartão.